Nợ quá hạn thẻ tín dụng bao nhiêu ngày thì bị tính là nợ xấu?

Bạn chậm thanh toán thẻ tín dụng và lo lắng bị xếp vào “nợ xấu”? Việc này không chỉ ảnh hưởng tới điểm tín dụng mà còn khiến bạn gặp khó khăn khi vay tiền sau này. Cùng Jeff tìm hiểu chi tiết nhé!

‍

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, được sử dụng để chỉ tình trạng khoản nợ không được khách hàng thanh toán đúng hạn. Do đó, khách hàng sẽ bị ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phân loại vào các nhóm nợ xấu, tùy theo mức độ. Khi bị liệt vào danh sách nợ xấu, đặc biệt là các nhóm nợ xấu cao khách hàng sẽ mất uy tín tài chính, đồng thời gặp rất nhiều khó khăn trong quá trình vay vốn trong tương lai. 

2. Các nhóm nợ xấu và thời gian nợ quá hạn thẻ tín dụng bị xếp vào nợ xấu

Nợ xấu hiện nay được phân thành 5 nhóm theo mức độ rủi ro. Cụ thể:

Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn

• Tức những khoản nợ vẫn đang còn trong thời hạn thanh toán, hoặc quá thời gian thanh toán nhưng ít hơn 10 ngày
• Khách hàng vẫn có khả năng để hoàn thành nghĩa vụ nợ, thanh toán khoản nợ của mình đúng hạn

Nhóm 2: Nợ cần chú ý

• Bao gồm những khoản nợ đã quá thời hạn thanh toán từ 10 - dưới 30 ngày
• Khách hàng gặp khó khăn trong việc hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản vay

Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn

• Chỉ những khoản nợ đã quá thời hạn thanh toán từ 30 - dưới 90 ngày
• Khách hàng có dấu hiệu không đủ năng lực để hoàn thành nghĩa vụ thanh toán khoản vay

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

• Những khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 90 - dưới 180 ngày
• Tổ chức tài chính, ngân hàng nghi ngờ về khả năng thu hồi được khoản nợ

Nhóm 5: Khoản nợ có nguy cơ không thu hồi được

• Các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 180 ngày trở lên
• Tổ chức tài chính, ngân hàng đánh giá khó có thể thu hồi được khoản nợ

3. Các lý do dẫn tới nợ xấu

Nếu khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 sẽ bị tổ chức tài chính, ngân hàng xếp vào danh sách nợ xấu. Có nhiều nguyên nhân khiến khách hàng rơi vào nhóm nợ xấu, trong đó phổ biến nhất là nợ quá hạn thẻ tín dụng. Ngoài ra, nợ xấu còn có thể tới từ một số nguyên nhân khác như:

• Không quản lý chi tiêu cá nhân hợp lý: Khi khách hàng chi tiêu cá nhân vượt quá năng lực tài chính của mình sẽ dẫn tới mất khả năng thanh toán, quá hạn thanh toán khoản vay và bị xếp vào nhóm nợ xấu
• Nguồn thu nhập chính giảm hoặc mất: Nếu nguồn thu nhập chính của khách hàng bất ngờ suy giảm lớn, thậm chí là bị mất sẽ gây ra nhiều khó khăn về tài chính. Đồng thời khách hàng cũng có nguy cơ rơi vào tình trạng không đủ khả năng để thanh toán khoản nợ của mình với công ty tài chính hay ngân hàng đúng hạn
• Sử dụng nhiều thẻ tín dụng cùng lúc: Có không ít khách hàng hiện nay sử dụng từ 2 thẻ tín dụng trở lên cùng lúc. Từ đó khiến khách hàng khó quản lý chi tiêu và nợ thẻ tín dụng số tiền lớn, không chi trả được đúng hạn
• Thiếu kiến thức quản lý tài chính và nợ: Rất nhiều khách hàng hiện nay thiếu, thậm chí là không có kiến thức về quản lý tài chính và nợ. Vì vậy nên họ dễ đưa ra những quyết định tài chính sai lầm, dẫn tới nợ xấu

4. Ảnh hưởng của nợ xấu thẻ tín dụng tới điểm tín dụng?

Điểm tín dụng của khách hàng sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực do nợ xấu thẻ tín dụng. Khi điểm tín dụng càng thấp thì khách hàng sẽ càng khó có thể tiếp cận với các khoản vay từ ngân hàng trong tương lai. Hoặc nếu có vay được thì cũng chỉ vay với số tiền rất thấp, trong khi lãi suất lại cao hơn bình thường. Nghiêm trọng hơn, khách hàng còn có thể bị từ chối các dịch vụ tài chính khác.

Vì vậy, khách hàng cần cố gắng thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng của mình đúng hạn để tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu, dẫn tới gặp khó khăn sau này khi cần tiếp cận các khoản vay trong tương lai.

👉 Theo dõi Jeff để được tư vấn khoản vay phù hợp – kể cả khi bạn đang có CIC không đẹp!